中国经济网络保留的所有权利 中国经济网络新媒体矩阵 在线音频 - 视觉节目许可证（0107190）（北京ICP040090） ■降低了LPR（市场供应利率）和银行存款利率的总体下降，第三季度普通人寿保险产品的预订利率上限，可能会降低LPR。符合人们的普遍希望，即LPR今年仍将降低，利率中心将继续向下移动，保险业传播的传播无法低估，并且重要的是要加快从“分散利息依赖”到“三变量平衡”的转变。利率是影响保险业运营的主要因素之一，即人寿保险行业。以保险资本分配为例，债券作为保险基金分配的主要所有者，l很快将他们的回报与市场利率联系起来。随着利率的增加，新发行债券的面貌的利率同时增加，投资保险公司的回报率增加了；尽管利率下降，但债券的利率继续下降，直接压缩了新投资回报的空间。值得注意的是，调整保险行业的利率通常在市场落后，目前的差异很容易提高利率期间损失利率的风险。近年来，我国家的I级别的比率一直在下降。目前，一个人的大多数银行存款固定利率低于1％。普通人寿保险产品预订利率的上限逐渐从4.025％降低到2.5％，但仍然存在高秩序的大规模保险费率，而高秩则仍然存在。因此，避免散布INT的风险EREST不仅是保险公司实现稳定运营的重要问题，而且是整个行业保持最低风险的底线。在新的市场环境中，避免对保险公司的运营风险的关键是开发“三个差异”收入模型。利益的利益，死亡差异和分散费是人寿保险公司收入的主管，该公司分别反映了投资回报的实际绩效和假设价值，风险的发生率和运营效率。在低利率环境中，仅依靠利率利差的保险公司的业务模型不再可持续，他们需要立即通过协调的责任和所有者的责任以及管理死者和分配费用来实现平衡的发展。在稳定利率方面，保险公司还需要加深他们的转型M的责任和财产方面。责任方面需要加速产品结构的转型，依靠“高度保证”产品，并促进“ Lowguarantee +高浮动”产品。取得定价的传统模式以增加人寿保险为例，它可以满足消费者的一定时间段内储蓄需求，但是在当前情况下，其成本很高且具有严格的功能，这对于保险公司公司在环境中的环境变化中的灵活性并不令人愉快。与国库或LPRY债券收益率有关的动态定价机制，该机制通过市场利率进行调节，以防止成本损失风险。同时，提高股票投资和替代财产的比率，以增强控制风险的弹性复发。改善死者和铁的贡献ES是保险公司应对低利率期限的另一个重要规模。在管理死假方面，保险公司应增加健康保险销售，人寿保险期和其他保护产品，并更好地利用这些准确的寿命表和年金表优化定价假设，并促进深层的“医疗和健康”，例如，健康管理服务降低了客户的范围和死亡率，从而降低了赔偿和死亡风险的Gastos。在收费差异控制方面，保险公司必须严格执行“集成报告和业务”管理要求，并删除旧的“付款文件”路径。同时，我们将促进组织结构和数字变化，简化冗余链接，并继续降低运营成本。通常，低利率既是保险公司的挑战GE竞争优势。只需通过更改产品，优化资产分配，精致的成本控制和工业pinteraction来制定新的“规模第一”模型，并开发新的“三个差异”收入模型，保险业能否真正回到风险保护源并在复杂的市场环境中实现可持续发展。 （收费编辑：CAI Qing） 中国的净陈述：股票市场的信息来自媒体合作社和机构，以及该集合的个人意见，仅针对投资者参考，并且不构成投资建议。投资者在此基础上以自己的风险行事。